交易所要你说明钱从哪来，工资、炒币、赠与和借款各交什么文件

「钱是我自己挣的，凭什么要我证明它从哪来？」如果你现在正对着交易所发来的这项要求，可以先把它看成一次反洗钱审核：它要的是能对上号的文件，不是钱，也不是一句解释。Kraken 的说明页原话是，被要求提交这类文件「并不代表你做错了什么」。

要做的只有一件事：在官网或 App 的身份认证页里，按这笔钱真实的来路勾选类别，上传对应的官方文件。以币安为例，审核通常最多 3–10 个工作日；姓名对不上、用了能编辑的格式、截图不是整页，都可能被驳回。下面的入口、文件清单和格式规则，出自 2026 年 10 月币安帮助中心的资产来源和资金来源验证指南和如何在币安完成强化尽职调查 (EDD) 验证两页。

资金来源和资产来源，问的不是同一件事

两个词只差一个字，要你证明的东西不一样。按上面那份验证指南的定义：

• 资金来源：充值到账户里的那笔法币或加密货币，是从哪来的。
• 资产来源：你到现在为止的总净资产是怎么积累起来的。指南特意说明，这不只是工资，也可能是职业生涯、商业投资、继承等几种来源加在一起。

指南还补了一句：通常资金来源于你的资产，但有时两者也可能相互独立。你这次充的钱如果就是工资攒下的，两份声明讲的是同一条来路；如果这笔钱是家人给的，而你平时的积蓄主要来自做生意，就要分开说清楚。

为什么被要求的是你？币安的指南给出的依据是遵守反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规。Kraken 的说明页举的情况更具体：可能只是因为你所在的国家，或者你目前的状况，比如还是学生、暂时没有工作。网上流传的「充多少就会触发」这类金额门槛，这两家的页面都没写，别拿来判断自己的情况；要等多久，以下一节引的官方写法为准。

资金来源声明在哪里提交，审核要等几个工作日

照上面那页 EDD 说明，网页端的走法是：

1. 登录账户，把鼠标悬停在个人资料图标上，进入【账户】→【身份认证】。
2. 点【去认证】。
3. 声明你是否为政治公众人物（PEP），或与政治公众人物有关。
4. 选择适用的来源，完成资金来源和资产来源声明，按页面提示上传文件后提交。

别家交易所的入口叫法不同，以你账户里的页面显示为准。原则只有一条：文件在你自己登录的账户里提交，别人发来的链接一概不用。

时间上，EDD 页写的是审核通常最多需要 3–10 个工作日，具体处理时间看个案复杂程度和文件完整性。提交后如果还要补资料，平台会主动联系你。不配合的话，部分功能或服务可能受到限制，甚至暂时无法使用，直到验证完成。

如果你看到的不是认证要求，而是账户被冻结、提现被暂停，那是另一条恢复路线，见账户被冻结、被锁定怎么恢复。

钱的来路分 12 类，先找准自己那一类

验证指南给证明文件分了 12 类：

真到 EDD 页勾选时，页面上是另一套英文选项，分 Occupation / Business Income、Investment Activities、Family / Personal Background 三组，比如 Salary、Savings、Allowance、Gifts / Donation、Loans、Other，和上面的 12 类不是一一对应。勾哪几项，以你页面上的选项为准（上面第 4 步那张截图里能看到整张选项表），再回到这张表找对应的文件。

EDD 页的写法是「请勾选所有适用项」。这笔钱是工资积蓄加上家人给的一部分凑起来的，就把两项都勾上，各配各的文件。真实情况放不进前面几类，就用「其他」，照实说明。

家人给的钱最容易选错类。先分清要不要还：不用还的，看「继承与赠与」（按月给的生活费另见下文的家庭补助）；说好要还，属于「个人贷款」。两类要的文件完全不同，前者要赠与声明写明无需偿还，后者要借款合同写清还款条款。别挑看起来好准备的那一类去套：EDD 页写明，文件不完整、非官方或出现不一致，可能被驳回并造成严重延误，声明的类别和文件内容对不上，正好落在这一条里。

下面展开四类：工资、炒币收益、家人赠与、个人借款。其余几类，指南页上都有逐项清单，可以对照着准备。

工资收入要交哪些文件

指南给雇佣收入列了四种文件，每种都写明了要显示什么：

• 工资单：官方工资发放文件，涵盖最近 3 个月；按周或双周发薪的，是最近 3 个发薪周期。上面要有你的姓名、雇主名称、发薪周期、发薪日期和工资金额（税前、税后都行）。
• 在职证明信：日期在最近 3 个月内，用公司抬头纸出具；写明你的姓名、职位、雇佣状态、入职日期、薪资和发薪频率，附雇主地址、电话或邮箱，由 HR 或经理这类授权代表签名。自雇的，这封信要由独立第三方签，比如外部会计师或簿记员。
• 税务报表：税务机关出具的最新一个纳税年度的官方文件，显示你的姓名、税号、纳税期间和申报日期，列明工资收入和雇主名称，带官方回执、电子申报参考编号或税务机关盖章。
• 银行对账单：涵盖最近 3 个月或相关期间，显示你的姓名、银行账号、银行名称，工资入账要能看出日期、金额和雇主信息。

四份最好互相印证：工资单上的雇主名，和银行流水里的入账方、在职证明上的公司是同一家；在职证明写的薪资，和工资单金额对得上。理由还是上面那条，不一致的文件可能被驳回。

炒币赚的钱怎么证明来路

这一类是「投资收入 - 加密货币投资」，指南列的文件比工资多：

• 加密货币账户对账单：显示你申报期间的交易记录，以你的名义出具，带你的账户 ID（UID）和已验证的邮箱地址，写明交易所或平台名称，显示余额或资产价值。币是在别家平台赚的再转进来，对账单就去那一家导出。
• 加密货币钱包截图：要能指向你本人，显示持仓、组合构成、当前余额和钱包地址；截图要是近期的，并且和你交的平台对账单、区块链记录或税务文件一致。
• 参与首次代币发行（ICO）的记录：写明你的钱包地址并能关联到你，写明 ICO 的收款地址，附上转账历史，每笔要有日期、金额和交易哈希（或等效的区块链参考信息）。
• 税务报表：最近一个纳税期间，显示与加密货币相关的收益、持仓、应税事件，或已核定、已缴纳的税款，带官方回执、电子申报编号或盖章。
• 银行对账单：涵盖卖币对应的期间，显示你的姓名、银行账号和银行名称，能看出从交易平台或钱包收到的入账。指南也说了，银行对账单不够时可能还要额外的支持文件。
• 认证专业人士签名的信函：由认证理财顾问、会计师或税务专业人士签名并注明日期，写上对方的姓名、职称、注册编号和联系方式，说明投资的性质、最初投进去的钱从哪来、大致赚了多少。

注意最后那封信要说明「所使用资金的原始来源」：炒币收益往回追，最终还是要说清本金的来路。本金是工资，就把上一类的文件也备着。

家人转账或赠与的钱，要对方签一份赠与声明

不用还的钱，按「继承与赠与」准备。赠与这边的核心是两份：

• 经赠与方签名的赠与声明：近 3 个月内出具。写明赠与方的全名，以及身份信息、地址、联系方式和你们的关系；写明你是获赠方、赠与金额和转账日期，并确认这是赠与，适用的话注明无需偿还；最后由赠与方签名。
• 银行对账单：近 3 个月内出具或覆盖相关期间，显示账户持有人姓名、银行账号和银行名称，能看出收到的这笔赠与款，包括日期、金额和赠与方的信息。

这一类指南还列了税务报表。继承另有遗嘱、分配声明等文件，这里不展开。

另外，家人给的钱不一定都落在「继承与赠与」。清单里还有一类「社会福利与家庭补助」，除了养老金和社会福利，也收家庭补助：指南列的是资助方签署的声明，加上显示家庭补助转账的银行对账单，声明要写明资助方的全名、身份信息和与你的关系，以及资助金额。EDD 页的勾选项里，Family / Personal Background 组也分开列了 Allowance 和 Gifts / Donation。家人按月给的生活费和一次给的一笔钱，名目上更接近哪一项，按实际情况选；拿不准就在账户里问客服，别为了好准备去套另一项。

找家人朋友借的钱，借款合同要写清楚哪些内容

说好要还的钱，按「贷款 - 个人贷款」准备两样：

• 确认借款的合同或宣誓书：写上出借方和借款方双方的全名；写清借款金额、币种、日期和用途；说明你们的关系（家人、朋友或商业伙伴）；列明还款条款、到期日和是否计息；所有相关方签名。用宣誓书形式的，要经官方公证或认证。
• 银行对账单：显示账户持有人姓名、银行名称和对账单期间，能看出这笔借款入账的日期、金额和汇款方信息。

指南在这一类下面加了一条：可能会要求提供贷款方的身份证明和资产来源证明。签合同的时候就跟出借人说一声，免得审核中途再回头找人。

从银行或持牌贷款机构借的，属于「金融机构贷款」，是另一类。

交文件之前，按官方「黄金规则」逐条核对

验证指南专门有一段「黄金规则」，加上紧跟着的截图要求，交之前拿手上每份文件过一遍：

• 以你的名义出具：文件上的姓名要和账户姓名一致。如果是账户里的实名信息当初就填错了，先改那边，做法见实名认证信息填错了怎么改。
• 清晰可辨：全名、签发机构标识、签发日期都要看得清，指南建议用高分辨率（300 DPI）。
• 不可编辑：只收 PDF、JPG、PNG 这类不能编辑的格式，Excel 或 Word 文件通常会被拒绝。指南建议提供原始 PDF 文件。
• 近期出具：要反映你近期的财务活动，指南举的例子是最近 3 个月的工资单，或最近一年的税务申报记录。
• 四个边角完整：不裁剪、不模糊、不加滤镜。
• 截图只收完整页面：画面里要有网址链接、你的姓名或公司名称，以及日期。

对「近期」的尺度，各家写法不同。Kraken 的说明页写的是文件日期要在 24 个月内，但有例外。同一份文件在一家算近期、在另一家未必，以要求你提交的那家页面为准。

要你先交税费、解冻金才能提现的，不是资金来源审核

真正的审核，从头到尾要你交的是文件和声明。币安的官方核验页（Binance Verify）写明，它不会通过私人渠道向你索要资金或代币。

有人说「先交一笔税费 / 解冻金 / 再充一笔，才能把钱提出来」，这是诈骗特征，不是审核流程的一部分。

这类说法在监管和警方的页面上都有记录。美国商品期货交易委员会（CFTC）的投资者警示Watch Out for Fraudulent Digital Asset and “Crypto” Trading Websites写到，骗子有时会让投资者支付额外费用，比如所谓的税，才能提走虚假的「利润」；文中引的案子里，被告让受害人再存入比特币才能拿到收益。福建省公安厅的防骗提醒赚大钱？缴税提现？谨防虚假投资理财类诈骗里，假平台的「客服」称提现要交 15% 的税，不交账户就会被冻结；文中还写到骗子会收取「税费」「分润」「解冻金」。这里的 15% 是骗子编的说法，不是真实税率。

电话、私信里自称客服来催的，先核对方身份，办法在怎么查证对方是不是币安员工那篇。

资金来源要补件时，先核这两点

真审核有两个特征，要同时成立：要求出现在你自己登录的官网或 App 里；要你交的是文件和声明。对上了，就按钱的真实来路把对应那一类的文件凑齐，用上面的规则逐份核对，再提交。

下面几条，碰上任何一条就先停手：

• 要你先转一笔钱、再充值，或者交税费、解冻金、分润，才肯放行提现。
• 要你把证件和流水发到私信、陌生邮箱，或者对方给的链接里。
• 有人提议帮你改文件、借别人的流水凑数。文件本该是你名下的真实官方文件，前后不一致的材料，EDD 页写明可能被驳回。

前两条碰上了，钱一笔也别再付，聊天记录留着。拿不准一个要求属于哪种时，只看它要的是什么：要文件，并且是在你自己登录的页面里要，就去准备；要你先付一笔钱的，换什么名目都不在审核流程里。